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Dans le journal « La Meuse » du 29 mars 2006, Pierre Nizet nous informe que le secteur de l’assurance hospitalisation entre dans une zone de turbulence. Les raisons du phénomène sont connues: « Deux facteurs ont un impact cumulé sur les assurances complémentaires hospitalisation: l’augmentation annuelle des frais médicaux et la réduction de l’intervention maladie légale » affirme Damien de Laminne, le directeur de DKV. 

Le marché de « l’assurance hospitalisation » se partage entre deux grands groupes d’acteurs:

• Les compagnies d’assurance: DKV est le leader de l’assurance santé en Belgique avec 1,2 millions de clients. Fortis est le second assureur du marché avec plus d’ un million également et enfin Ethias pas loin derrière, en tout 4,6 millions de belges ont souscrit une assurance hospitalisation auprès d’ un assureur.

• Les sociétés mutualistes qui regroupent 2,4 millions d’affiliés.  La plupart de ces sociétés ont développé un assurance complémentaire hospitalisation pour compléter la couverture soins de santé obligatoire. Les deux acteurs principaux sont les Mutualités Chrétiennes et socialistes FMSS. Il est à noter que ces couvertures sont le plus souvent beaucoup moins larges que celles prévues par les assureurs, intervention plafonnée, pas d’intervention dans le remboursement des soins infirmiers, des soins de kiné, pas d’intervention en cas de one day clinic, qui est pourtant une pratique de plus en plus répandue. 
  

Medical Services partage avec ces sociétés, le fait d’être contrôlée par l’Office de Contrôle des Mutuelles, de ne pas avoir de but lucratif (l’ensemble des « bénéfices » d’une année d’assurance sont incorporées aux réserves, qui sont la propriété collective de ses membres). Ces réserve ne peuvent d’ailleurs pas dépasser un certain seuil mais doivent toujours être supérieures à un certain seuil fixé par l’OCM, celles de Medical Services sont presque trois fois supérieures aux exigences de l’ OCM. 

Medical Services se distingue des autres sociétés mutualistes par la qualité de nos couvertures supérieures même à la celles offertes par les assureurs.  Ceci n’ est certainement pas du au hasard, Medical Services a été créée par des médecins, notamment hospitaliers, pour un public de professionnels de la santé.  C’est ce public très exigeant, qui nous a incité à offrir cette qualité de remboursement.  Par exemple, l’ensemble des médicaments sont intégralement remboursés indépendamment de leur prise en charge par l’INAMI et l’ ensemble de ce que nous appelons prothèses internes également (cette catégorie comprend les prothèses orthopédiques, pacemaker, mais également le matériel à usage unique, tel que laparoscopique et autres) et ce indépendamment de leur remboursement par l’INAMI. Ceci est une exclusivité de Medical Services sur le marché belge. 

Au niveau des assureurs, le secteur des assurances hospitalisation, est intrinsèquement déficitaire.  Pierre Nizet du journal « La Meuse », nous annonçait une augmentation des primes de 10 à 20% pour l’année 2006. Une augmentation des primes de l’ordre de 72 € en moyenne par contrat annuel est annoncée par DKV, Benoît Rigo, porte-parole d’Ethias, annonçait au mois de mars 2006, une hausse de 15% pour les contrats individuels et de 16% pour les contrats collectifs (assurance groupe pour le personnel d’une entreprise).  Fortis, quant à elle, a décidé d’interdire purement et simplement les chambres particulières à ses clients de plus de 65 ans.  Pierre Nizet oublie de mentionner que de nombreuses compagnies d’assurance, ont décidé de se retirer purement et simplement de ce secteur d’activité: AXA, ING, par exemple. 

Enfin, les difficultés que connaissent les assureurs dans ce secteur d’activité, a également pour conséquence une plus grande intransigeance dans le traitement de la clientèle des assureurs. Le médiateur des assurances a connu une augmentation de 85% des plaintes en matière d’hospitalisation sur la seule année 2005. Plus grave encore, pas mal de bénéficiaires d’assurance groupe, se retrouvent non-assurable au moment de leur mise à la pension ou à l’occasion d’un changement d’employeur.  En effet, ces deux événements sont assimilés à une interruption de contrat pour les assureurs, qui exigeront dès lors que vous répondiez à un questionnaire médical si vous souhaitez prolonger votre contrat de manière individuelle, pour peu que vous ayez connu des ennuis de santé, vous risquez de voir soit le montant de vos primes exploser, soit de voir les assureurs refuser de vous couvrir pour certains risques liés aux pathologies dont vous souffrez, voire tout simplement de refuser de vous assurer.

Certains courtiers d'assurance, mis au courant de ces pratiques, proposent même, en cas d'assurance groupe payée par votre employeur, de souscrire à une assurance de quelques dizaines d'€, qui garantissent à l'assuré de retrouver une assurance hospitalisation en cas de changement d'employeur ou de mise à la pension, sans devoir remplir un questionnaire médical ou subir un examen de santé.